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降准与降息有什么区别?降准对理财收益率有什么影响?

2023-04-03 13:42:19 来源:中国机械网

降准与降息有什么区别?

降准和降息都是一种宽松的货币政策,都会增加社会上的流动资金,他们之间又存在哪些区别呢?

1、面向的主体不同

降息是指央行降低银行的存贷款利率,对储户会产生较大的影响,即降低存款利率,会导致储户的存款收益减少,降低贷款利率会降低储户的贷款成本,因此,其面向的主体是储户,而降准是指央行降低存款准备金,对商业银行的影响较大,即降准,会增加商业银行的可贷资金,面向的主体是商业银行。

2、作用方式不同

降准可以释放商业银行在央行的保证金,增加市场资金供给,有利于刺激生产环节,降准是为了释放银行业的流动性,让市场上的钱多一些;降息不增加市场资金量,但可以改变资金的投向。

降准与降息的区别有哪些?降准会造成什么影响?

3、主体不同

降准是指降低法定存款准备金,而法定存款准备金是国家规定的商业银行向中央银行上交的金额,因此,降准的主体是央行;降息是指降低存贷款利率,因此,降息的主体是商业银行。

降准对理财收益率有什么影响?

第一,降准可能会使理财收益率下降

随着银行存款准备金率的下降,会使得市场上的货币增加。根据供求关系的影响,如果市场上货币量增加时,那么货币的价格就会下降;如果市场上货币量减少时,那么货币的价格就会上涨。市场上货币量增加后会使得资金成本下降,当这些资金投资到理财市场时,相应的理财收益也可能会出现下降。

第二,降准可能会使银行贷款利率下降

银行存款准备金率下降后,银行可以使用的资金量就会增加。根据央行的要求,每家银行都会向央行缴纳一定比例的存款准备金,这笔资金在央行的时候银行是无法使用的,银行无法用这笔资金来赚取收益。

随着存款准备金率下降,也就说明有部分在央行的钱回到了银行体系中,使得银行手头的资金量增加,银行可以将这笔钱用于放贷或者其他业务来赚取收益。但是银行的钱并不是谁都会去借的,为了能够将这部分资金投放到市场中赚取收益,银行就可能会对贷款利率进行一定的下降,通过贷款利率下降来加快资金的投放。

第三,降准会给股市带来利好,带动股市上涨

银行存款准备金率下降后,会使得货币市场上的资金量增加,增加的那些资金中就会有一部分流向股市,使得股市的资金量增加,进而推动股市的上涨。

对于股市来说,进入股市的资金越多,那么股市的交易活跃性就越高,进入股市的资金越少,那么股市的交易活跃性就越低。当股市中的资金量增加,也就说明了投资人对于股市行情是看好的,希望通过股市的上涨来赚取收益。从以往的经验来看,央行发布降准的信息后,国内的股市大概率是出现了一波上涨的行情。

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